货币银行学第二章金融体系要点解析.ppt

货币银行学 李明国副教授 金融体系部分课程安排 第二章金融体系 第一节 经济运行中的金融体系 第二节金融体系的构成：金融工具 第三节金融体系的构成：金融市场 第四节金融体系的构成：金融机构 第三章 利率及其决定 第四章金融工具 第五章金融市场 第六章金融机构 第七章商业银行 第八章中央银行 金融体系 金融体系的基本功能：促进储蓄向投资转化 金融体系三大要素： 金融工具：为储蓄向投资转化提供具有法律效应的凭证。 金融市场：为融资活动提供场所或机制。 金融机构：以创造具有高流动性的金融工具，并提高储蓄转化为投资的效率为目的，从事金融活动的组织。 三部门经济运行图 第二节 金融体系的构成：金融工具 1.信用产生的客观基础：商品经济的发展——剩余产品、贫富差距和私有制的产生 第二节 金融体系的构成：金融工具 2.信用（credit）的定义： 日常生活中通常表示：信任、相信和恪守诺言。 经济学上指：一种以还本和付息为条件的借贷行为，体现一定的债权债务关系。 3.信用对象的变化： 实物借贷→货币借贷 4.货币—信用—金融之间的关系 * 货币和信用相互融合即为金融。（现代经济中几乎没有不含货币因素的信用，也几乎没有不含信用因素的货币。） 第二节 金融体系的构成：金融工具 5.信用的实现过程： 债权人与债务人签定书面凭证,约定双方债务债权关系：债权人提供一定的有价物给债务人，到规定时间，债务人将有价物归还并加付一定补偿。 6.信用的构成要素： 主体：授信人（债权人）、受信人（债务人） 客体：有价物，如商品、劳务、货币或某种金融索偿权 内容：信用关系（债务债权关系） 条件：期限、利息 载体：信用工具 第二节 金融体系的构成：金融工具 7.信用关系的本质： 7.1 信用不是一般的借贷行为，是以还本付息为条件的借贷行为。 7.2 信用是价值运动的特殊形式。 信用所引起的价值运动是通过借贷－偿还－支付活动实现的。 信用活动中有价物的所有权没有发生转移，转移的只是使用权。 第二节 金融体系的构成：金融工具 思考： 1.A与B分别担任主体的哪种角色？ 2.前期授予的和后期偿还的是有价物的所有权还是使用权？ 3.偿还的数量=被授予的数量吗？偿还的价值=被授予的价值吗？ 第二节 金融体系的构成：金融工具 8.信用的形式： 按时间划分：长期信用、短期信用 按信用用途划分：生产信用与消费信用 按信用授受主体划分： A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费(者)信用。 A.商业信用（trade credit） A.1商业信用的含义： 工商企业之间通过商品形式提供的信用。 A.2商业信用的基本形式：赊销和预付货款 商业信用 A.3 商业信用的优点：直接、便利 A.4商业信用的缺点： 授信规模小 方向单一 对象有限 期限短 A.5如何克服商业信用的缺点： 商业信用+银行信用 B.银行信用（bank credit） B.1银行信用的定义： 银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。 B.2银行信用的基本形式：吸收存款、发放贷款 B.3银行信用的优点： 消除了商业信用的局限性 银行本身具有规模大、成本低、风险小的优势。 C.国家信用 C.1国家信用的定义：以国家为债务人，为政府筹集资金的一种借贷关系。 C.2国家信用的主要形式：发行国库券、国家公债、专项债券、向银行透支或借款、对外借款或在国际市场发行政府债券。 C.3国家信用的特点： 债务人是国家，债权人是国内外银行、金融机构、企业、居民 ； 安全性强、风险小； 交易性、流动性强。 D.消费（者）信用 D.1消费信用的定义：工商企业、银行和其他金融机构对消费者个人提供的信用。 D.2消费信用的目的：解决生产和消费的矛盾 D.3消费信用的主要形式： D.3.1商品赊销-企业为顾客提供赊销； D.3.2消费信贷-银行对个人消费品提供贷款； D.3.3金融机构对个人提供信用卡。 第二节 金融体系的构成—金融工具 9.信用方式的变化： 口头信用→账簿信用→书面信用（信用工具）→信用工具流动化 10.信用工具与金融工具 信用工具：记载债权人权利和债务人义务的凭证 金融工具：证明债权关系或所有权关系的合法凭证 严格意义上说两者并不等同，但一般我们就把金融工具理解成信用工具。 第二节 金融体系的构成—金融工具 11.金融工具的种类 按属性分类：债权类凭证和所有权类凭证 按发行者性质分类：直接金融工具、间接金融工具 偿还期分类：长期金融工具和短期金融工具 原生性金融工具和衍生性金融工具 货币、外汇、债务性金融商品和所有权性金融商品等金融资产。包括货币、外汇、存单、债券、股票；以及利率或债务工具的价格、外汇汇率、股票价格或股票指数、商品期货