家庭理财规划案例论文.doc

声明1、理财规划的目的与需求本理财规划书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好的决策，以达到财务自由人生目标。本理财规划书是在您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划提供的资料基础上，假设、合理的估计以及综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的以上内容都有可能生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生的。2、专业胜任与保密条款专业胜任说明：该理财书是由为您制作，本人，从事金融理财，取得、保险、基金、会计从业资格证书，并于年由中国颁发的理财证书。在获得理财演讲第一名，。本规划书充分沟通认可后。未经客户书面许不得透漏任何客户有关信息。 3、应揭露事项本规划书收取报酬的方式: 一次性收费万元。 摘要全衡量，通过投资及合理资产获得相应收益，以达到教育、退休等理财目标。必须要指出的是，先生的个人资料对于理财规划而言并不完善，因此我们需要对某些条件进行合理假设，等等。家庭成员基本资料家庭成员基本资料先生夫妇今年均为35周岁，有一个10岁的儿子东东今年刚上小学四年级。先生是一家私企的职业经理人，年薪40万元（税后），另有奖金40万（税后）；太太在高校任会计讲师，年薪15万元（税后），年终奖5万元（税后）；夫妇二人享有单位提供的社保。 和同龄人相比，先生夫妇二人的收入不菲，但是家庭开支也不小。先生家庭每年日常生活支出需要24万元；先生定期会维护自己的爱车，每年的养车费用支出为5万元；太太每年的美容费用开支为12000元；身体健康是上班族关心的问题，先生夫妇二人也不例外，二人每年的健身费用开支为8000元；先生家庭会定期外出旅游，一个季度一次，每次费用15000；先生夫妇比较孝敬双方老人，每年孝敬双方的开支共为15万元；家庭其他开支为5万元。 作为职业经理人的先生平时工作繁忙，无暇顾及理财，而太太对理财也是一窍不通，加上二人相对保守，所以部分资金都选择存在银行，其中活期储蓄100万元，定期存款150万元。经银行理财经理推荐购买了比较保守的银行理财产品和债券型基金，目前银行理财产品市值200万元，债券型基金市值200万元，银行理财产品和债券型基金过去的一年分别18万元和12万元。此外，先生拥有两套住房，其中自住房现在价值500万元，无贷款；另一套用于投资，购买价格为300万元，购买于201年1月，贷款200万元，期限为20年，利率为6％，采用等额本息还款方式还款，购买当月就开始还款，现在已升值为350万元。先生的爱车价值40万元，太太的座驾价值10万元。 先生家庭目前有以下理财目标：1、合理处理家庭流动性资产，做好家庭流动性资产的保值增值；2、先生夫妇除社保外，均未购买商业保险。先生作为家庭收入的主要贡献者，担心自己遇到意外给家庭生活质量带来较大的影响；3、先生夫妇希望儿子能够接受良好的教育，计划让儿子18岁时出国留学，预计需要准备大学及研究生阶段学费共300万元，可以从现在建立教育金账户，开始储备；4、以目前二人的收入情况，先生夫妇希望50岁退休，以更好的享受晚年生活。夫妇二人对退休后的生活品质要求较高，考虑到通货膨胀因素，预计退休后每年养老开支需要30万元，生存至80岁，现在需要准备养老基金。假设退休前投资相对较积极，其投资收益率为6％；退休后的投资相对保守，投资收益率为3％，退休后的通货膨胀率为3％。 提示：信息收集时间为201年12月31日；不考虑存款利息收入；月支出均化为年支出的十二分之一；不考虑折旧；计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。 客户财务状况 表-1 资产负债表单位：元 客户：先生家庭 日期：201年12月31日 资产 金额 负债 金额 现金与现金等价物 负债 活期储蓄 100万 住房贷款（未还贷款本金） 1889914.75 定期存款 150万 信用卡贷款余额 0 其他金融资产 消费贷款余额 0 银行理财产品 200万 其它负债余额 0 债券基金 200万 实物资产 自住房 500万 投资房产 350万 汽车 50万 资产总计 1550万 负债总计 1889914.75 净资产（资产-负债）25 表-2 收入支出表单位：元 客户：先生家庭 日期：201年1月1日-201年12月31日 年收入 金额 年支出 金额 工薪类收入 房屋按揭还贷 171943.45 先生 40万 日常生活支出 24万 太太 15万 养车费用 5万 奖金收入 旅游开支 6万 先