信用卡清分与结算方法(ppt50页)分析.ppt

第四讲 信用卡清分与结算 信用卡清分与结算 1、清分与结算 的概念（ Clearing and Settlement） 2、典型案例分析BASE II 1、清分与结算的概念 对持卡人、特约商户、收单行与发卡行之间的交易费用进行计算，并实现货币资金的转移 银行卡结算的环节 ? 特约商户—收单行—发卡行—持卡人 按结算内容： 直接购物消费结算 取现结算 异地大额购货转帐结算 续存款结算 银行卡结算的特点 ◆信用特点 ◆凭证特点 ◆计息特点 银行卡结算的规定? 币种规定 记名规定 使用范围规定 限额规定 取现规定 手续费规定 透支规定 挂失、补卡规定 有效期规定 2、典型案例分析BASE II （1）BASE II的主要功能 （2）清分结算的时间安排 （3）编辑软件包的作用 （4）BASE II清分结算系统运作流程 （5）9步对账程序 （1）BASE II的主要功能 1.交换和清算服务。 2.货币兑换服务。 3.提供清算报表服务 4.非财务数据传送服务。 （1）BASE II的主要功能 除了星期天外，每天都为会员提供当日清分 结算服务 多种货币 — 能够识别170种以上清分货币，并能 将其交易额转换成指定的记帐货币 每日计算资金头寸，并提供主要币种的结算 计算回佣费和处理手续费 生成结算报表和对帐报表 为VISA服务发送报表 BASE II分布 （2）清分结算的时间安排 （3）编辑软件包（Edit Package?）的作用 安装在会员主机上的由Visa提供并给予支持的软件 由会员员工操作 有主机版本和PC机版本 检查并格式化每一个收集文件和发送文件 保存文件处理过程 备有用户选项以方便处理 提供财务和控制报表 收单行处理 Acquirer Processing BASE II收集 BASE II Collection VISA交换中心 Visa Interchange Center BASE II 发送 BASE II Delivery 发卡行处理中心 Issuer Processing Center 发卡行处理中心 Issuer Processing Center （4）BASE II清分结算系统运作流程 编辑软件包的主要功能 清分结算的时间安排 货币兑换问题 可供选择的发卡行费用 交易流程举例 1、购物 假设持卡人来自香港，他的旅店帐单金额为1500新西兰元，并且使用VISA卡付帐。 旅店收银员把信用卡的详细资料压印到收据上，填好日期、金额以及购买情况的简述。持卡人在单据上签字后，收银员用信用卡背面的签字来验证收据上的签字。（现在也有用密码的卡片） 由于交易金额在旅店的免授权限额之上，收银员打电话给收单行（Premier国民银行）请求授权，交易获得批准后，收银员往收据上填写授权号码。收据的一份给持卡人，旅店的那份保存在保险箱里。 2、商户结算 那天稍后的时间，旅店的一个雇员把所有的单据送到Premier国民银行。银行随之贷记旅店的帐户。商户要为单据支付佣金。 3、获取数据 Premier国民银行从单据中获得所有的信息后，把数据键入一份计算机文件。这些信息包括购买日期、金额币种以及授权号码。 4、预编辑处理 接着把电子数据与商户的其他固定信息结合起来。如，商户的名称、商户所在城市以及货币代码（新西兰元）。这些标准信息往往通过检索号从商户文件中存取。这样就不需要为每笔交易键入这些固定的信息了。 完成后的数据将被转化为威士国际组织标准格式，同时该处理过程还克负责把资金划入商户的帐户，以换取单据。 如果持卡人的VISA帐户也设在Premier国民银行，交易将归为“自我交易”，同时交易过程结束。 由于这一阶段在编辑软件包处理之前，因此常被称为预编辑，输出的数据叫做发出中心交易文件（CTF） 5、发出交换编辑软件包处理 编辑软件包放在Premier国民银行的主机里，每一分发出的中心交易文件在BASEII处理前，都需经过编辑软件包的处理。在处理发出中心交易文件时，编辑软件包的工作是： 阅读出中心交易文件并检查完整性 对照预先设定的标准表格，对每一笔交易进行检查，如信用号码的有效性。 拒收并报告任何不合标准的交易 交叉计算交易的总数并使之与预先设定的数字相一致。 生成新格式的文件，为BASEII作准备，发出交换交易文件ITF 提供控制报表，使会员能够和对交易的数量与金额 保留一份交易批的细目表 警告会员提防任何可能出现的重复文件 使用会员中心的详细信息（银行标识号）完成文件头和文件