2014年助理信用管理师大题总结解读.doc

助理信用管理师模拟试卷一 一、简答题 1当有客户需要投诉时，应该通过哪些方式投诉，信用经理应该怎么处理？ 答： 信用经理在受理客户投诉时，一般通过信用经理坐席、语音电话留言、传真和网上提交等方式受理，并按以下工作流程进行操作处理。 第一步，接到客户投诉电话后，做好投诉记录，其中需要记录的内容有客户名称、客户电话、投诉时间、投诉内容以及被投诉人员的姓名和部门等； 第二步，向相关责任人了解情况，确定是否属于投诉受理范围，并迅速作出处理意见； 第三步，信用经理将处理结果通报客户，说明处理情况，并征求客户意见。如果客户认可处理结果，即向客户表示感谢；如果客户不满意处理结果，需要进一步与客户沟通，协商解决方案； 第四步，如果信用经理由于工作繁忙，拖延了受理时间，信用管理人员或企业客服人员需要及时与客户取得联系，说明延迟原因，以免引起客户反感和不满，产生新的投诉事件。 2采集新客户信用信息的方法有哪些？ 答： “5表+1报告” 第1表：向客户提供信用申请表,由客户自己填写，并返还企业，且每个客户必须提交该表。 第2表：销售人员或信用管理人员在对客户现场调查后编写的现场调查表。包括面访采集的信息和进场采集的信息。销售人员必须在客户信用申请时提供面访采集的信息，必要时提供进场采集的信息。 第3表：信用管理人员在向客户信用相关方调查后，编写客户相关方调查表。对于新客户，信用管理人员必须采集客户相关方的信息。 第4表和第5表：信用管理人员采集或要求客户提供资产负债表和利润表。客户自己提供或通过资信调查报告获得。在信用评估和决策前，必须获得，以验证客户的偿付能力。重要客户或风险较大客户也会要求提供现金流量表。 1个报告：资信调查公司提供的信用调查报告。 对于非常重要的客户，即使5个表格齐全，仍需要采集资信调查报告。 二、工作实务 删除无需归档的客户信用档案文件的操作方法是怎样的，应注意哪些事项？ 答： 删除无需归档的客户信用档案文件，要对客户档案进行鉴别工作，去繁取精，具体来讲： 要确定不同的客户信用档案的保存期限，一般来说除了国家有关法律、法规和行业相关法律、法规和管理制度需要永久、长期保存（5年以上）以外，其他都是短期保存（5年以下）； 1、鉴定客户信用档案价值 1)客户信用档案的鉴定时机 ①归档时，确定归档范围，剔除一些无保存价值文件，保存1-2年后销毁； ②对于归档档案文件确定保管期限； ③对于归档档案保存到一定年限时进行价值复审； 2)鉴定客户信用档案价值的操作方法 ①直接鉴定法：参照档案鉴定档案的价值的原则和标准，根据档案的实际情况判定档案的价值。 ②直接鉴定法要求信用档案管理人员逐页审查客户信用档案，全面考查分析确定其价值。 2.销毁客户信用档案文件 1)递送档案销毁清册 ①编制档案销毁清册，作为日后查考的凭证； ②档案销毁清册一式两份，一份送信用经理审查批准，一份留信用管理部门保存。 ③在报送档案销毁清册时，还须附上一份销毁档案的简要说明； 2)销毁客户信用档案文件 ① 批准前，单独保管，批准后，送造纸厂或自行焚毁。 注意事项 在归档时有些文件材料可以剔除而不归档，有以下几种： 磁盘文件因其寿命过短（一般为3年）可不归档，但必须将有保存价值的信息转换到纸张或其他耐久性载体上； 具有临时查考价值的文件可不归档； 交易往来客户如果解散或者与本企业的交易关系解除时，应尽快从客户档案中删除，但仍应保存该客户的基本信息； 交易解除后的资料要标明“交易解除”或者“交易终止”，并进行整理，完全不可能恢复交易的客户，其信用档案经信用经理批准后可另行处理； 三、案例分析 下表是某企业2006年应收账款的数量，以及所有客户的账款构成情况，现就以下应收账款的构成情况，计算各期间的逾期账款率，将答案填写在横线上。并就计算结果说明该企业的应收款管理情况，并对B、C、D的催收方式提出意见。客户 应收账款 余额 信用期以内 31-60天 超1月内 60-90天 超2月内 90天以上 超3个月以上 A 20000 20000 B 12000 10000 2000 C 16000 8000 8000 D 8000 8000 E 6000 2000 4000 比例 100% （2） （3） （4） 答：1、64.5%；2、9.%；3、12.9%；4、12.9%；（每空1分） 根据计算结果可以看出，该企业有12.9%的账款逾期90天以上，说明该企业的应收账款管理水平不高，应加大企业的催收力度，提高账款的回收质量 对B客户，信用管理部门多采取自行催收的方式进行。 对C客户，信用管理人员和信用经理必须将这个客户作为重点客户严密监控，频繁地与客户沟通和追讨，直接利用外勤了解情况和追讨。 对D客户，委托专业机构进行追收。当账款超过180天