汽车消费信贷业务难点解答精要.ppt

汽车消费信贷业务难点解答 汽车消费信贷 一、汽车消费信贷相关知识 二、四种按揭购车“套餐”详细介绍 三、汽车消费信贷存在六大难题 四、新汽车贷款管理办法颁布，车贷规定六大变化 五、个人车贷不完全攻略 六、银行与金融公司车贷比较 一、汽车消费信贷相关知识 1、什么是汽车消费信贷 即对申请购买轿车借款人发放的人民币担保贷款；是银行与汽车销售商向购车者一次性支付车款所需的资金提供担保贷款，并联合保险、公证机构为购车者提供保险和公证。 2、什么是抵押贷款，哪些财产可做抵押物 抵押贷款人按担保法规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 可做抵押物的财产包括： ①、抵押人有权自主支配的房产和其他土地上定着物； ②、抵押人依法取得的国有土地使用权； ③、贷款人认可的其他财产。 3、什么是质押，哪些东西可以做质押物 质押贷款是指贷款人按提保法规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。 可做质押的质物包括： ①、国库券 ②、国家重点建设债券 ③、金融债券 ④、AAA级企业债券 ⑤、储蓄存单等有价证券。 4、消费信贷购车申请人必须具哪些条件 (1)、具有市城镇户口，固定住所； (2)、具有完全民事行为能力的25周岁以上至60周岁以下的自然人； (3)、信用度良好，且具备按期偿付本息的能力； (4)、愿意接受销售商认为必要的其他条件。 5、购车人应提供哪些资料 (1)、城镇户口本、居民身份证、住房证等原件及复印件及复印件(三份)； (2)、工作单位及单位地址、电话； (3)、住宅通信地址及电话； (4)、手机号码； (5)、本人近期一寸免冠照片二张； (6)、配偶及共同购车人身份证及工作单位、联系电话； (8)、停车泊位证明(住郊区不需要)； (9)、现工作单位劳资部门电话、联系人； (10)、视客户情况要求提供的其他证明。 6、汽车消费信贷具体操作流程 (1)、客户到各经销点或服务处咨询，并将应提供的资料交付经销商； (2)、经销商初审并与客户签订购车合同； (3)、经销商向银行推荐； (4)、客户在银行开户并存入首付款； (5)、银行对客户审定并办理贷款有关手续； (6)、银行将款划拨经销商账户； (7)、经销商与客户办理抵押登记手续及各类保险； (8)、对合同协议进行公证； (9)、办理车辆上牌手续，给客户交车； (10)、客户按期交款 7、每月等额还本付息办法计算公式 每月还款额＝贷款本金×月利率＋贷款本金×月利率／ ((1＋月利率) ×还款总期数－1) 8、消费信贷购车担保 (1)、购车人配偶必须作为共同购车人同时来办理手续； (2)、所购车辆须作为抵押物； (3)、如必要，可要求客户提供房产证或其他有效证件及有价证券作抵押； (4)、由经销商认定的自然人或法人作担保。 二、四种按揭购车“套餐”详细介绍 1、低首付按揭购车 优势：低首付，降低了买车的门槛； 弱点：针对部分车型，有一定限制； 2、零担保按揭购车 优势：不需要担保公司介入，消费者不需要支付5000元以上的管理费用； 弱点：存在活动时间限制，而且活动只针对公务员； 3、取消籍限制车贷 优势：取消户口限制，让外地人理容易步入有车生活； 弱点：目前只有部份品牌车的消费者才享受服务； 4、减低还款的智慧还款 优势：最后一期的支付有多重选择与灵活便捷性，消费者可降低平时月供款，等到年终分红或发放奖金时再还最后一期； 弱点：目前只有上海通用的消费者才享受该服务。 三、汽车消费信贷存在六大难题 1、相关法律、法规的滞后； 2、如果银行要将个人信贷信息提供提供给征信机构，这又将涉及到如何界定个人信用隐私的问题； 3、个人信息公开和分割的问题； 4、谁来提供报告的问题 5、佂信产品还有问题，要建立以产权为主体，以法律为保障的个人信用管理体系； 6、征信机构的性质问题。 四、新汽车贷款管理办法颁布，车贷规定六大变化 1、车贷不在银行垄断； 2、外国人也能申请车贷； 3、二手车首付上升为50%； 4、二手车贷款不得超过3年； 5、贷款参考价跟着“低价”走； 6、蓄意骗贷者列入黑名单； 五、个人车贷不完全攻略 1、证件先行 (1)、借款人身份证件(居民身份证、户口簿或其他有效居留件等)以及婚姻状况证明； (2)、近期水、电、煤气费账单任一； (3)、有效收入证明(如工资单附工作证、代发工资存折或个人调节税税单等)或其他有效还款来源证明(如未抛售的股票、基金交割单、未兑现的年终分红方案和稿酬证明或待变现其他货币收入等) (4)、房产证明(不一定作为必要抵押，但作为重要的资信评定)； (5)、借款人配偶的身份和户口簿或有效居留证的复印件。 2、资信审查 各大银行均依据贷款者的水、电、煤气账单和月收入证明，综合年龄、