金融业电子渠道交易要点.ppt

三、金融业电子化发展历程 四、电子渠道的含义 电子渠道是为了满足客户实时服务的需求，降低营业前台服务压力和服务成本，而迅速发展起来的自助式新型营销服务渠道，它以互联网技术和通信技术为基础，将产品的销售与服务数字化，让客户借助终端设备，可自助定购产品、获取服务。 实际应用：金融业的网上银行和证券业的网上基金的发展，实现了交易的电子化和账单寄送的电子化，并对新基金的发行、宣传以电子渠道为主进行主动营销和精确营销。 （二）新金融条件下的金融电子渠道交易 一、银行业方面 银行业的电子化主要是表现在电子银行的发展。 1.网上银行。 网上银行作为电子银行的一个重要部分，近年来发展迅速。依托网络利用个人数字设备进行网上支付、消费等操作使用的方式被称为狭义的网上银行。利用这个网络对客户进行服务或者是提供产品帮助的被叫做广义的网上银行。 2.电话银行 它是利用先进的网络通信计算机语音转换技术，通过配合自动或人工坐席的方式完成交易行为。和网上银行相比不需要接入互联网和使用计算机。 3.手机银行 手机银行也可称为移动银行，是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务。 4.短信银行 短信银行是指客户通过编辑发送特定格式短信到银行的短信服务号码，银行按照客户指令，为客户办理相关业务，并将交易结果以短信方式通知客户的电子银行业务。 5.微信银行 2013年7月2日，招商银行宣布升级了微信平台，推出“微信支行”，提出了全新概念的首家“微信银行”，引起业界同行广泛关注。在微信银行中用户可查询账户余额，还可实现转账汇款、手机充值、预约办理、信用卡业务等一系列服务。 二、证券业方面 1.网络证券 网络证券亦称网上证券，是电子商务条件下的证券业务的创新，网上证券服务是证券业以因特网等信息网络为媒介，为客户提供的一种全新商业服务。它是一种大规模、全方位、体系化、新型的证券经营模式，可以为大量远离证券营业部的证券投资者提供与现有的营业部内可以可到的服务相同的服务。 网上证券包括有偿证券投资资讯（国内外经济信息、政府政策、证券行情）、网上证券投资顾问、股票网上发行、买卖与推广等多种投资理财服务。 2.网上基金 基金的电子商务创新,主要是基金网上交易作为基金销售的渠道的发展。 2003年4月7日,华安基金与民生银行合作,在内地首先 推出了基金网上电子直销业务“这种模式被称为“银基通”,它是我国基金电子直销的发端。 三、保险业方面 我国保险电子商务发展至今，产品已涵盖车险、企财险、家财险、责任险、货物运输险、意外险、寿险、健康险以及信用保险。以下是现阶段网络保险五种主要的销售途径： 1.各大保险公司的官方网站上销售保险产品。 2.在专业中介网站上销售保险产品。如慧择网、车盟等。 3.进驻淘宝网平台保险专区销售保险产品。 4.在相关的综合财经网站保险模块销售保险产品。 5.在独立的第三方保险网站，通常是由 IT 公司建立的，例如沃保网等。 （四）金融电子化的优势及影响 金融电子化提高了金融服务效率。 金融电子化使支付、转账、汇兑不再受时间、空间的限制，24小 时服务于大众，所带来的是大量的资金金融体系内部流动，减少了纸制货币的使用，从一定程度上保障了银行等金融机构的资金来源。 如今，大家可以足不出户，坐在电脑桌前， 互联网帮我们搞定一切，交易也是动一下手指就可以。效率的提高带来了便捷的操作方式，吸引了更多的投资者。 2.拓宽了金融服务领域，降低了成本。 随着金融电子化的实现与进一步发展，使得金融业与企业、事业单位之间的合作更加密切，金融机构从原先的单一业务经营，变为了混合业务经营，也加大了金融行业内部的协作与配合。 3.金融电子化使得监管更加到位。 央行可以利用计算机设备实时监测到各金融机构的资产负债状况、各种比率指标，如果发现任何不合理的业务可以马上采取制约措施。此外，当金融机构间出现了流动性问题，通过计算机系统可以立刻实现同业拆借，降低了风险。 （五）金融业电