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中国西部地区农业保险的发展现状、问题及对策研究 　　【摘要】近年来，中央连续以“一号文件”的形式强调农业保险的重要性。作为一种市场化的风险转移机制，农业保险在分散农业风险、提高农业综合生产能力、补偿农业损失等方面发挥着重要作用。不过，在我国西部地区，由于经济发展水平不高等原因，农业保险发展缓慢。本文在介绍西部地区农业保险发展现状的基础上，分析西部地区农业保险存在的问题及其原因，进而提出促进西部地区农业保险发展的相关建议。 　　【关键词】西部地区 农业保险 对策 　　一、我国西部地区农业保险的发展现状 　　随着对农业保险重视程度的提高，我国西部地区农业保险工作正在逐步开展，农业保险所发挥的保障作用日益显著。首先，随着中央政策性的加强，西部农业保险保费收入不断增长，但与保费收入相比，理赔支出增长更快。其次，农业保险投入加大，保险品种及范围不断增多扩大。近几年，西部地区农业保险的品种呈逐步扩大趋势，尤其是政策性的农业保险，新增的试点险种不断增多。再次，政策性农业保险有较大发展，补贴力度不断加强。各地纷纷出台政策性农业保险补贴方案，加大对农业保险的补贴力度，主要表现在两个方面：一是补贴资金支出加大；二是补贴险种增多。 　　二、我国西部地区农业保险发展的不足之处 　　（一）农业保险规模小 　　从保费收入比例来看，农业保险保费收入占承保公司总保费收入的比重很小；从险种上来看，除能繁母猪险等个别险种得到普遍推广，其余险种并未大范围普及；从农业保险机构角度来看，我国西部地区缺少专业性的农业保险机构，从事农业保险业务的保险公司偏少。 　　（二）同东中部地区相比差距大 　　由于西部地区基础薄弱，经济发展相对落后，再加上特殊的地理和人文各方面因素，使得西部地区的农业保险发展在许多方面与东中部都有很大差距。 　　三、影响我国西部地区农业保险发展的原因 　　（一）从政府等外部环境角度来看 　　1.相关扶植政策及法律法规的缺失。尽管中央政府连续以“一号文件”的形式鼓励各地方政府开展农业试点工作，但这只是在宏观上予以激励和指导，而有关保险品种、补贴力度、保费厘定等方面均未作出具体的规定。 　　2.缺乏系统的农业灾害管理体系。农业的减灾和补偿灾害损失是一项庞大的系统工程，涉及的部门包括农业、财政、民政、保监等。这不仅需要各部门之间的相互配合，更需要政府的统一协调。这就为农业保险承保理赔数据的整合和测算带来了一定的困难。 　　3.现行的农业保险组织体系不适合农业保险发展的需要。在我国西部地区现行的农业保险组织制度安排中，基本是由中国人民保险公司独家经营，并且在农村缺乏健全的组织体系相配合的情况下，经营性业务与政策性业务混为一体，不利于农业保险真正的自我发展。 　　（二）从保险公司的角度来看 　　1.承保主体供给不足。由于发展农业保险的经营成本高，因此保险公司基于经营目标的利润最大化原则，对开展农业保险的积极性不高。我国西部地区是灾害频发区，农业发展水平又有限。承保成本高，保费收入低，保险公司在涉农保险的利润少，有时甚至出现亏损，这就使得开办农业保险的主体缺失。 　　2.承保缺乏技术性，开展农业保险问题重重。这主要表现在：保费收取难、查勘定损难、保险理赔难。这主要是受到西部地区自然地理环境和农民生活方式以及农业生产特点的影响。我国西部地区地形复杂，农民收入水平不高，农险的保险标的点多面广，分散经营。这都在一定程度上限制保险承保技术的发挥，使其开展困难重重。 　　3.农业巨灾保险发展不充分，缺少完善的农业风险再转移市场。巨灾对我国西部地区农业生产经营造成的损失很大，并有逐步加重的趋势；另一方面，通过保险和救济实现的农业巨灾补偿水平却很低，而这主要是受到西部地区经济发展水平和政策的缺失的限制。 　　（三）从农户的需求角度来看 　　1.收入水平低是制约农户对农业保险需求不足的最主要原因。我国西部地区由于受历史、地理等因素的影响，农民的人均收入远低于全国水平。较低的收入水平使得农民对本身具有风险不确定的农业保险需求不大。这严重制约了农业保险的发展。 　　2.广大农民保险意识淡薄，对农业保险认识不足，对保险缺乏信任。西部地区地方政府财政资金缺乏，对农业保险的宣传力度不够。这使得农民对农业保险的认识不足。加之有些保险产品本身设计比较复杂，在承保、理赔等方面容易产生分歧和误解，这也间接导致农民对保险缺乏信心，进而不愿意投保。另外政府救济也在无形中减少了农民的参保意愿。 　　四、我国西部农业保险发展的政策建议 　　（一）健全相关农业保险的法律法规，加大中央和地方的扶植力度，建立政策性农业保险管理机构 　　制定专门适合西部地区农业保险的法律法规，用法律的形式明确各级政府和保险公司、农户个人在农业保险开展过程中应发挥的职能和作用。另外