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常用支付方式的风险及对策 主讲人：林霄 引子 如何看待风险： 伊拉克战争 非典 内容提要 一、常用支付方式的风险分析 常用支付方式的风险划分 前TT 信用证 DP和中TT DA和后TT 1、前TT 风险分析：出运前风险 信汇，票汇的风险 货已经出运控制提单的不是前TT 对买方的风险大 利弊分析：利：安全 弊：买方最不愿意接受，限制业务发展 2、信用证 流程： 种类介绍：远期、即期与假远期的风险分析 转让、转开（背对背）与转通知的风险分析 保兑与非保兑的风险分析 风险分析：国家风险：主权风险：泰国政府更迭 制度风险：90年代的伊朗、委内瑞拉 金融风险：亚洲金融风暴、阿根廷金融管制、罢工 地缘风险：科索沃、朝鲜、韩国、黎巴嫩 社会风险： 银行风险：银行也是企业。孟加拉、土耳其 制度风险：法律高于UCP500 技术性问题：不符点风险、1/3提单径寄风险、软条款风险 利弊分析： 利：银行信誉，可以规避拒收，出运前风险 弊：费用高，手续烦，买方很不乐意接受不利于开拓市场， 开证行拒付 信用证案例 银行审单标准纠纷案 揭示风险点：开证行本身不讲信誉 司法机关止付与诉讼时效案 揭示风险点：法律高于UCP600 单据遗失案 揭示风险点：600是对银行的保护多而对受 益人的保护少 3、DP 流程：和信用证的区别 种类：付款交单、中TT 风险分析：卖方：银行擅自放单 船公司擅自放货 买家拒收 买方：无法控制质量 利弊分析：利：有货权 弊：拒收、卖方较为被动 案例 中TT案例之一：ay尼日利亚案 基本情况： 07年4月，AY公司两个货柜出运3.2万美元＋3.3万美元，已收定金8千美元。凭提单传真件付款，买家资金极其紧张，付不出款，所以不敢放单。但是尼日利亚海关规定3个月下拍卖通知，4个月强制拍卖。商品为汽车装饰品，价格波动比较大，可以转卖。 中国信保风险处理过程：4种处理方法： 1、? 拉回：非洲拉回费用比较大。不妥 2、? 转卖：转卖有1.5万美元的仓储费得由出口企业承担，而且价格变动比较大，也不划算 3、? 委托当地的其它人先代为清关出来，等买家有一定的付款能力以后逐步放货给买家：看起来这个办法比较好，但是买家什么时候有付款能力？清关出来以后货物放在哪里？仓储的费用谁支付？如果买家仍然没有起色怎么办？而且这样做最终的目的也是放货给买家。 4、直接放货给买家。粗粗一看，这种处理方式风险最大。但是只要买家对货物有处理的能力，不妨先放货给他，由他去处理，处理完了以后，才有回款的可能性。当然我们企业需要承担放货的风险。可以和买家签订还款协议，或者要求买家提交相关银行票据等保证日后的付款。 处理结果：在买家支付1.5W仓储费的情况下，放货给买家，并且签订还款协议。约束买家付款，如果不付，交给中国信保追偿。 启示：提防进口国海关规定 案例 中TT案例之二:ts贸易公司沙特拒付案 基本情况： 买方业务员HAITHAM AL KHATIB与保户已经有6年合作，关系密切。 2006年2月，预收USD4268.50出货，见提单传真付款，后改成OA90天。货款到期前后，该业务员突然失踪，电话邮件，均联系不上。发票金额USD58276.10 去年底已收USD4268.50 可损金额USD54007.50。 中国信保风险处理：