企业融资-浅析中小企业运用国内贸易信用保险融资.doc

浅析中小企业运用国内贸易信用保险融资 长城保险经纪有限公司 二〇一一年八月  目 录 第一部分 我国中小企业融资的现状 1 一、我国中小企业的界定标准 1 二、我国中小企业融资的现状 2 三、我国中小企业融资困难的原因分析 3 1、来自金融体系的原因 3 2、来自中小企业自身的原因 5 第二部分 国内贸易信用保险的概述 7 一、国内贸易信用保险的概念与作用 7 1、国内贸易信用保险的概念 7 2、国内贸易信用保险的作用 7 二、我国国内贸易信用保险兴起的背景 9 1、我国国内贸易信用保险是市场经济发展的产物 9 2、国家政策导向促进国内贸易信用保险的发展 9 三、我国国内贸易信用保险承保主体承保条件简介 10 1、各保险公司条款区别 10 2、各保险公司费率水平的区别 12 3、各保险公司赔偿限额的区别 12 四、经纪公司参与国内贸易信用保险的服务价值 13 1、聘请保险经纪公司的必要性 13 2、国内贸易信用保险投保运作过程中保险经纪公司的价值体现 14 第三部分 国内贸易信用保险对中小企业融资的可行性分析 16 一、国内贸易信用保险支持中小企业融资原理分析 16 1、中小企业融资信用风险具有可保性 16 2、中小企业融资信用风险的处理办法 18 二、国内贸易信用保险支持中小企业融资运行模式分析 19 三、中小企业国内贸易信用保险融资与其他融资渠道优势对比 21 1、 国内信用保险融资模式与应收账款质押贷款比较优势 21 2、国内贸易信用保险融资与担保融资的区别 21 第四部分 中小企业国内贸易信用保险融资模式存在的问题 24 一、国内贸易信用保险运作现状 24 1、国内贸易信用保险起步较晚，在企业中认知度低，规模较小 24 2、自去年以来，原本清淡的国内贸易信用保险迎来井喷行情 25 二、中小企业运用国内贸易保险融资过程中存在的制约因素 26 1、中小企业诚信体系先天性缺陷 27 2、保险公司在风险评估体制上发展不成熟 28 3、经济形势的多变增加评估难度 29 4、信用监督机制不完善 29 5、社会对国内贸易信用保险认知有限 29 第五部分 大力发展中小企业国内贸易信用保险融资模式的建议 31 一、健全社会信用体系 31 1、建立完善的数据信息平台 31 2、完善我国的信用法律法规 31 3、加大政府财政支持力度 32 4、提供公共培训平台 32 二、保险公司创新理念，降低承保门槛 32 1、借鉴相关产品经验，创新承保模式 32 2、制定新的费率机制，作出科学的承保决策 33 三、中小企业完善财务体系，加强道德意识 33 四、商业银行做好产品创新业务的转型 34 1、准确定位国内贸信用保险在融资业务中的作用 34 2、正确把握业务创新与风险防范的平衡关系 34 五、保险经纪公司积极发挥沟通作用，提供信息交流平台 34 1、加大宣传，增强客户企业投保意识 35 2、积极协调各方关系，完善整个保险融资体系 35 参考文献 36  第一部分 我国中小企业融资的现状 一、我国中小企业的界定标准 为了有助于更好的进行国内贸易信用保险对中小企业融资支持的研究，首先有必要将中小企业标准作划分界定。2011年6月18日，工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部联合印发了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（表1-1），对十五种行业的中小企业划分标准作了界定。中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。 表1-1列举了部分行业中小企业的界定标准： 表1-1 我国中小企业的界定标准 行业 标准 农、林、牧、渔业 营业收入20000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入500万元及以上的为中型企业，营业收入50万元及以上的为小型企业，营业收入50万元以下的为微型企业 工业 从业人员1000人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入300万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业 建筑业 营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业 二、我国中小企业融资的现状 截止到2010年8月，我国中小法人企业数量超过1000万户，占企业总数的99％，。中小企业在繁荣经济、推动创新、扩大出口、增加就业等方面发挥了重要作用，可以说没有量大面广的中小企业的平稳较快发展，就没有整个国民经济的