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水淹车定损实例 水淹车定损实例 受损零部件 水淹车定损实例 车险保费计算 1.车损险：按照被保险人类别、车辆用途、座位数/吨位数/排量/功率、车辆使用年限所属档次查找基础保费和费率； 保费 ＝ 基础保费 ＋ 保险金额 × 费率。 家庭自用汽车与非营业用车 机动车损失保险 1年以下 1-2年 基础保费 费率 基础保费 费率 家庭自用汽车 6座以下 593 1.41% 564 1.34% 6-10座 711 1.41% 677 1.34% 10座以上 711 1.41% 677 1.34 企业非营业客车 6座以下 328 1.09% 313 1.03% 6-10座 10-20座 20座以上 车损险的投保的选择 案例：2007年初，李先生在二手车市场买了一辆2005年生产的帕萨特，车价12万元。他去保险公司投保了车辆损失险，保险公司要求他按照当年新车价20万元投保，但李先生只肯按12万元车价投保。数月后李先生出了车祸，造成本车车损3万元，李先生去保险公司理赔，保险公司按照规定赔付了1.8万元。李先生想不通为什么只能赔1.8万元？ 处理本案的关键性问题：一是保险价值的确定；二是车损险发生部分损失时如何赔偿。 一、保险价值、保险金额、与实际价值 车险中的含义 （1）保险价值。是指出险时新车的购置价，包括车辆单价和车辆购置税。 （2）保险金额。是指保险人赔付的最高限额 （需要给车保多少钱） 。 （3）实际价值。是指出险时的车辆价值（车本身值多少钱）。 思考：本案例中的帕萨特其保险价值在车险中是多少万元？ 保险金额和实际价值各为多少？ 二、车损险的三种投保方式 1.投保方式 （1）足额投保是指保险金额等于保险价值的投保 （2）不足额投保 （3）超额投保 2.赔付特点 （1）超额保险。无论标的是全部损失还是部分损失，超额部分无效，均以实际损失补偿。 （2）足额保险。当标的全部损失时按照实际价值补偿；当标的的部分损失时则按照实际损失补偿。 （3）不足额保险。当标的全部损失时则按照保险金额补偿，而标的的部分损失时则按照比例责任方式补偿。也就是：补偿金额=保险金额/保险价值*损失额。 该帕萨特轿车的损失赔偿，在车险中应赔偿3万元还是1.8万元？ 二、车损险的三种投保方式 1.车损险的保险金额确定方式 （1）按投保时的新车购置价确定，属于足额投保 （2）按投保时的实际价值确定。 实际价值=新车购置价-折旧金额 折旧金额=新车购置价*车辆已使用月数*月折旧率。属于不足额投保。 （3）在新车购置价内协商确定。它属于不足额投保。 二、车损险选择足额还是不足额投保 1.超额投保。保险法和车损险条款中都规定了“超额部分无效，均以实际损失补偿”等内容。 2.不足额投保。大多数车辆损失事故只是部分损失，比例赔付。 3.足额投保。 综上所述，采用足额还是不足额要结合车辆已使用的年限，一般而言，新车及使用8年以内的旧车，明智的选择是采用足额投保。对超过10年的旧车或本身低价购买的二手车，最好选择不足额投保。 三、车损险中三种投保方式比较 车险保费计算 车损险保费计算举例： 例1：假定某5座家庭自用汽车投保车损险，车龄为1年以下，保险金额为10万元。在费率表上查得对应的基础保费为539元，费率为1.28%，则该车辆的保费＝539＋10万×1.28%＝1819元。如果保险金额变为15万元，则该车辆的保费＝539＋15万×1.28％＝2459元。 车险保费计算 车上人员责任险保费计算： 客车根据被保险机动车的使用性质和被保险人单位性质、座位数查找客车适用费率；货车，根据使用性质查出货车费率；特种车、摩托车和拖拉机只有唯一的费率。 驾驶人保费 = 每次事故责任限额 × 费率； 乘客保费 = 每次事故每人责任限额 × 费率 × 投保乘客座位数。 车险保费计算 盗抢险保费计算： 客车车龄分类同对应车损险，营业客车座位数分类标准同非营业客车，非营业客车座位数分类标准同对应主险，货车不分车龄和吨位，按使用性质查找基础保费和费率。特种车也不分车龄，按特种车种类查找基础保费和费率。不承保摩托车和拖拉机的盗抢险。 标准保费＝基础保费＋保险金额×费率 车险保费计算 盗抢险保费计算举例： 例：一5座出租客运汽车投保盗抢险，已使用年限为3 6个月，已知同类型新车的新车购置价金额（含购置税）为15万元，计算标准保险费。 步骤一：查询营业用车的《折旧率表》，查出月折旧率为1.1％； 步骤二：确定保险金额； 保险金额＝被保险机动车实际价值 ＝150000×（1－1.1％×36）＝90600（元） 步骤三：查询盗抢险费率表，查出基础保费为A元，费率为B%； 步骤四：计算标准保费。 标