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青年组理财规划书 团队名称:物托邦 学院:经济管理学院 专业:经济学 二零一三年十一月五日 团队成员信息 目录 第一部分 家庭情况及财务数据分析………………………………4 家庭情况 ……………………………………………4 财务状况分析与诊断…………………………………5 财产比率分析…………………………………………6 目前财务状况分析……………………………………6 第二部分 理财目标…………………………………………………7 一、理财目标…………………………………………………7 第三部分 具体理财方案规划………………………………………6 投资原则………………………………………………9 理财基本假设…………………………………………9 投资组合选择…………………………………………9 短期理财规划…………………………………………10 子女教育规划…………………………………………11 投资规划………………………………………………12 保险规划………………………………………………14 规划后财产配置………………………………………15 第四部分 结束语……………………………………………………16 附件1…………………………………………………………………17 第一部分 家庭情况及财务数据分析 家庭情况 1、案例介绍 赵先生和钱女士即将步入婚姻殿堂，准夫妻俩月收入6500元，其中男方每月3500元，女方每月3000元。双方共有活期储蓄2万元，一年期定期存款1.1万元，房产50万元，仍有15年期房贷未偿付。基本支出：生活费2000元/月，房屋贷款1500元/月。计划于明年完成婚礼，计划有个花销不是很大的蜜月旅游，3年内要个宝宝。双方父母均已退休且身体健康，有退休金暂时不用子女承担生活费。假设夫妻收入增长率10%/年，定期存款年利率3%/年，通胀率3%/年。 2、家庭成员基本信息 信息栏 先生 女士 子女 性别 男 女 — 年龄 26 25 — 职业 普通工人 普通工人 — 工作稳定度 高 高 — 健康程度 良好 良好 — 拟退休年龄 60岁 60岁 — 拟完成教育 — — 大学 财务状况分析与诊断 1、家庭基本财务数据 表1 家庭资产负债表 单位：元 家庭资产 家庭负债 活期存款 20,000 房屋贷款(余额) 22,500 定期存款 11,000 汽车贷款 0 自用住房 500,000 消费贷款 0 汽车 0 信用卡未付款 0 债券 0 私人借款 0 基金 0 其他 0 资产总计 531,000 负债总计 22,500 净值（资产—负债） 508,500 表2 现金流量表 单位：元 每月收入 每月支出 先生收入 3500 生活费 2000 女士收入 3000 房屋贷款 1500 合计 6500 合计 3500 每月结余（收入—支出） 3000 表3 资产结构表 资产类型 比例 流动资产 94% 固定资产 4% 投资资产 2% 三、财产比率分析 表3 客户财务比率表 项目 实际值 参考值 结余比率 0.74 0.3 投资与净资产比率 0.05 0.2~0.5 清偿比率 0.96 0.6~0.7 负债比率 0.04 0.3~0.4 负债收入比率 0 0.2~0.4 流动性比率 24.14 3~6 四、目前财务数据分析 通过对案例资料分析，我们得出如表3的财务指标。其中有些数据不是非常详细，所以会存在一些偏差。从这些指标上来看，其资产结构不尽合理，在一些指标上需要进行改进。具体分析如下： 投资与净资产比率：它是指您的投资资产与净资产的比值，反映的是您通过投资提高净资产规模的能力。这个比率的参考值为0.2~0.5，而您家庭的实际值是0.05，就是指你家庭的投资资产相对较少，可以适当增加投资。 清偿比率：是净资产与总资产的比值，反映的是您的综合偿债能力的高低。您在未来可以充分利用信用额度，通过贷款提高生活质量，实现理财目标，优化您的财务结构。 负债比率：是指负债总额与总资产的比值，以减少由于资产流动性不足而出现财务危机的可能。通常建议负债比率不超过0.4，过高则导致负债比重过高，家庭难以承受。而您家庭只有较少房贷，这个比率为0.04。 负债收入比率：指到期需支付的债务本息与同期收入的比值。反映您在一年财务状况良好程度的指标。负债收入比率=当年负债/当年税