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附件二： 第一部分 反洗钱案例 案例一 杭州现首例集资诈骗洗钱案金额逾3亿元 　 　　2009年7月以来，陈某多次谎称自己在和银行合作做资金生意，以支付月息6%到7.5%的高额利息为诱饵，累计集资10亿余元。2009年5月至2012年3月，陈某采用“拆东墙补西墙”的方式维持资金运作。2012年4月，陈某资金链断裂，造成贾某等人经济损失9000余万元。 　　经查，2009年5月，黄某在明知是非法集资的情况下，仍帮助陈某到证券公司开设证券账户，并新办一张银行卡与该帐户绑定。此后，陈某利用黄某的证券账户，将非法集资而来的资金进行炒股，累计证券成交金额达3亿余元，亏损600余万元。黄某还多次到银行为陈某办理存取款、转账汇款、开本票等业务。 这是浙江省杭州临安市公安局经侦大队破获一起集资诈骗洗钱案，涉案金额高达3亿余元，犯罪嫌疑人黄某目前已被移送起诉。黄某在明知资金是金融诈骗犯罪所得的情况下，为陈某提供资金帐户、多次通过转账等结算方式协助资金转移，以达到掩饰、隐瞒金融诈骗犯罪所得来源与性质的目的，已涉嫌洗钱。据悉，这是杭州地区首例以金融诈骗犯罪为上游犯罪移送起诉的洗钱案。 案例二 信用卡盗刷引出POS机跨境套现连环案 　2011年3月，广州市一家私营广告公司老板林某的手机接连收到银行发来的短信，显示其工商银行信用卡被盗刷了人民币70多万元，林某随即向警方报案。公安机关侦查后发现，该笔款被犯罪嫌疑人刘某所申请的PO S机刷走并在转入刘某账户后被提取。 　　犯罪嫌疑人刘某虚构经营资料、地址和电话号码，以其本人名义在广州市某银行申请了两台PO S机。之后刘某携机偷渡至缅甸境内，并将两台PO S机违规解码，用于在缅甸锦江赌场附近经营地下钱庄“凤麟邮政”。刘某通过PO S机以虚构交易的方式为众多赌客刷卡套取现金，从中赚取1%的手续费，致使大量资金游离于国内金融监管体制之外。截至案发，套现金额高达人民币4400多万元。 　　刘某从不审查持卡人的身份资料，即使信用卡是伪造、冒用或盗窃而得，也可以在地下钱庄通行无阻。由此便出现上述林某信用卡被盗刷的情况。 　　“解码人”助力境外地下钱庄 　　根据银联规定，POS机必须在商户申请的经营地址使用，禁止异地使用。POS机与固定电话连接在一起，经由电话线传输信号。银行通过固定电话的号码监控POS机的位置。那么，犯罪嫌疑人是如何利用POS机进行跨境套现的呢？全靠“专业解码人”。 　　“专业解码人”是POS机非法套现行业的新兴人员，也是关键人物。他们通过安装解码器，能够使全国任何地方使用的POS机都向银行发回最初申请机器时的报装号码。犯罪嫌疑人刘某在网上雇佣了这样一名专业解码人。只需每月支付500元费用给解码人，POS机就可以异地使用，实现跨境套现。如果不按期支付费用，解码人就关闭POS机运作。 POS解码的实现让违法犯罪分子得以借机从事洗钱，从而助长了贪污、贿赂、走私、贩毒、信用卡诈骗等上游犯罪行为。近日，广州市越秀区检察院依法以涉嫌非法经营罪对犯罪嫌疑人刘某作出批准逮捕决定 涉案人员关系图： 1.虚构资料在广州申请POS机 2.携机偷渡至缅甸境内 　　3.将POS机违规解码，用于地下钱庄 　　4.为赌客刷卡套现，从中赚取1%的手续费 案件三 网络贷款先交利息恐存陷阱 　 “贷款无需抵押，交点利息就可以。”碰到类似的广告信息，读者一定要提高警惕。“无抵押贷款”是一种典型的诈骗手段，一些不法分子常常以提供小额、低息、无抵押贷款为诱饵，要求先支付利息骗取贷款人钱财。 　　苦主刘先生是个小企业主，手头有项目但缺钱。银行以缺少抵押物、信用等级不足为由，拒绝给他提供贷款。苦恼之际，刘先生在网上发现了一家小额贷款公司网站，称可以提供“个人无抵押贷款，当天放款”。在与客服人员短暂电话沟通后，刘先生以20%的年利率贷款30万元，先行支付第一个月利息5000元。付款后，却迟迟不见贷款下来。经过多次催促，对方仍不肯打款，刘先生这才发现自己被骗。 提醒：目前，网络中存在着不少门槛较低的贷款信息，甚至号称有身份证即可当天放款，只是草草地“检查”一下身份证号和住址就完成审核。在“放款”前以收取利息、担保费等名目要求借款人交钱的，是骗局的典型特征。真正的贷款机构，不会有如此的荒诞做法。 识别网络诈骗、网络洗钱等犯罪活动，保护自己，远离洗钱。 十种常见诈骗手段 市民们睁大眼防着点 近年来，犯罪分子实施诈骗的手段既有传统手段，又有借助网络、电信等工具的新型手段。与传统面对面接触式诈骗不同，电信诈骗、网络诈骗、短信诈骗等一个重要特征就是非接触性。不但受害人无法辨认，就连公安机关也很难寻觅犯罪分子踪迹。因此，警方提醒市民，在遇到类似“天上掉馅饼”的“好事”时，不妨多个心眼。这些案件往往表现为，从上线批量购买作案用手机卡、银行