中国保险市场需求的预测2【荐】.docVIP

中国保险事业经过多年的发展虽然取得了突破性的进展，但同社会经济基础相比较，仍然处于拓荒阶段。在1997年世界银行发布的129个国家和地区的经济规模排名表上，中国名列第7位，而当年中国的保费收入列世界排名表第21位，表明中国保险市场蕴藏着巨大潜力。 从总体来看，中国保险业面临着良好的发展机遇和严峻的挑战。其主要因素在于：一是国民经济仍将保持良好的发展势头，国家将继续实行积极的财政政策，不断扩大国内需求，加大基础实施建设投资，这些必将为保险业的发展提供强大的经济支持；二是住房、医疗和养老制度的改革将取得突破性进展，人民生活水平逐年提高，将为保险业创造新的市场需求；三是中国保险监督委员会的成立，将为建立一个公平竞争的市场环境、防范和化解经营风险、促进保险公司稳健发展提供有力的保证。而与此同时，央行连续7次降息，已产生了30亿元以上的利率差，对保险公司的未来发展而言，隐藏着极大的经营风险[1]。 从世界保险业的发展情况来看，发达国家保险深度一般为8％左右，处于经济起飞时期的发展中国家一般为4％左右。1998年中国保险深度为1.57％，有关部门预测，本世纪末中国保险市场的潜在规模在1500亿元以上。其发展趋势主要体现为：市场规模将进一步扩大；寿险业务比重将进一步提高；保险体制改革将进一步深化；保险法规体系将进一步健全；保险中介经过将在规范中得到发展；保险监管机构体系将进一步完善；保险经营将更加稳健；保险市场对外开放将进一步扩大[1]。 （一）寿险业务比重将进一步提高 据有关统计，1998年中国寿险与产险保费收入的结构比由上年的55.53:44.47上升到60:40，已达到世界平均水平。随着寿险尤其是个人营销业务的发展，这一比例将进一步拉大，2000年将达到62:58左右。在寿险业务中，随着国家养老制度、医疗制度改革的突破性进展，寿险业务结构将进一步得到调整和优化；个人营销业务尤其是保障型个人业务将获得长足发展；储蓄型个人业务比重将进一步下降[1]。据有关部门预测，未来几年中国寿险业的发展趋势集中体现在以下方面： 1、寿险业务向养老保险业务方向发展 据世界银行预测，到2000年，中国保险业保费收入收入将达到2000～2500亿元，其中寿险收入将达到1100～1400亿元[10]。另据有关部门测算，中国即将步入老龄化社会，1997年中国城镇老龄化指数已达到10.2％，2000年将达到10.86％，2033年将达到最高值为22.06％[11]。人口老龄化、机关企业职工下岗分流等问题已成为社会关注的焦点，保险从解决社会问题的角度出发，在劳动部门的基本养老基础上，发展商业补充养老保险业务，尤其是还本型的养老保险业务，将成为下个世纪保险发展的高潮，也将是职工寿险业务发展的主流。 2、寿险业务向农村市场拓展 粮食流通体制的改革使农民持有货币量相应增加，支配货币的能力有所增强。近年来，农民养儿防老的观念正在发生变化，买保险养老已逐步为农民所接受。因此，把农民的消费倾向引导到保险消费上来，拓宽农村保险市场，将成为寿险业务发展的良好契机。 3、寿险资金运用向多渠道、多方位发展 中央银行存款准备金利率的下调，使保险业拓宽资金运用渠道已成为当务之急。原本预定利率高的寿险产品在存款准备金下调2.34％后，资金回报率低而带来的利率风险对寿险公司的损失将是巨大的，而补足这一部分损失，只有靠寿险资金的运用。目前，寿险资金主要运用于银行存款和购买债券，改变这一状况，向多渠道、多方位发展已成为寿险业发展的最新课题[11]。 （二）再保险市场蕴藏发展潜力 再保险是保险业发展的主要组成部分，是保险企业分散风险、稳定经营的重要机制。目前，中国保险业在承保能力、市场开发及竞争水平上都取得了一定的进展，但对于一个成熟、完整的保险市场体系来说，还缺少一个重要组成部分，即再保险市场的重要支持。《中华人民共和国保险法》第101条规定：“除人寿保险业务外，保险公司应当将其承保的20％按照国家有关规定办理再保险。”并由新成立的中保再保险有限公司代行国家再保险职能[12]。 针对国内目前再保险业务普遍存在不如实分保及商业再保险分保费严重外流的现象，中国保险监督管理委员会将把制订《再保险管理规定》作为一项重点工作，在管理规定中将对再保险接收人的资格审定、中国再保险公司的定位、国内优先分保的实施细则、国内再保险市场规范运行规则等作出具体规定。据有关统计，1996年保险业再保险保费收入为70.7亿元，1997年增长到105.4亿元，1998年又增长到118亿元，呈现出良好的发展势头。未来几年，中国再保险公司将加强与各保险公司的沟通和服务，互惠互利，共同努力，提高、用足国内承保能力，力争到2003年，再保险保费收入由1998年的118亿元增加到155亿元，资产由1998年的85亿元增加到125亿元，使