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民生银行信用卡营销策略研究 文／田美玉 陈冬 摘 要 : 随着人民生活水品的不断提高 , 金融体制改革的不 信用卡业务不但能够吸收低成本资金,优化负债结构,还能够真 断深入完善 , 中国已经成为全球银行业务发展最快的国家。我 接增加非利息收入。 国银行卡业务取得了突飞猛进的发展 , 国内信用卡市场正面临 (3) 信用卡客户是银行的真实客户 , 他的金融消费行为是在 着巨大的发展机遇 , 商业银行群体日益呈现出多元化的竞争格 银行的密切关注下完成的。通过信用卡业务,对进一步做好客户 局。中国民生银行的信用卡业务起步晚、发展时间短 , 如何应 服务、实现金融交叉销售非常有帮助。 对现有的和即将到来的竞争 , 如何在困境中充分发挥自己的优 势 , 中国民生银行需要从实际情况出发 , 结合自身的优势 , 寻 二、民生银行信用卡发展现状分析 求并完善一套适合市场竞争和自身发展的信用卡营销策略体系。 因此 , 信用卡营销策略的研究对民生银行信用卡业务的发展有 ( 一)民生信用卡特点 着重要的现实意义。 在国内信用卡飞速发展的过程中 , 民生银行终于在 2005 年 关键词 : 信用卡,营销策略,多元化 开始发行了第一张信用卡,开启了民生信用卡的新纪元。在一系 列金融创新的推动下,民生银行信用卡业务取得了相当明显的成 一、信用卡营销相关概念 绩,信用卡的产品体系也越来越完善。目前,民生银行信用卡的 种类分为八大系列:白钻系列、标准卡系列、公务卡系列、女人 ( 一)信用卡产品的概念及特点 花系列、特色主题系列 、百货系列 、航空旅游系列和汽车系列 信用卡是银行和其它财务机构签发给那些信用状况良好的 俱乐部系列。民生银行目前然发卡量不及交通银行、招商银行 , 人士的一种特制电子支付卡片,持卡人可以在发卡机构指定的商 但民生的客服都比较优质,相对其他中小型银行来说民生信用卡 户购物和消费,也可以在指定的银行机构存取现金。信用卡是一 积分永久,所以民生银行信用卡还是很值得拥有的。 种具有消费信贷功能的信用凭证,是集资产和结算功能于一体的 ( 二)民生信用卡还款便利性不足 现代金融产品。 1. 营业网点数量较少 ( 二)信用卡业务的本质特征分析 在股份制商业银行中,民生银行发卡时间是比较晚的,因而 (1) 广泛的客户群体 , 信用卡的客户群体比较广泛 , 不仅是 同其他大型银行比价而言,规模优势明显不足。民生银行业务覆 在本行开立储蓄帐户或者支票账户的客户。信用卡的发放对象 盖了全国的范围 , 但是营业网点 ,ATM 存款还款机还不多。由于 是收入和资产状况良好,具有一定偿还能力的高消费群体。 网点的局限性,客户还款也是比较麻烦的。 (2) 销售渠道的多样化 , 与银行传统业务相比较 , 信用卡用 2.顾客反映还款方式麻烦 户的特点明显,具备广泛性和差异性,分布的比较散,同时不同 近年来民生银行在这些方面做出了许多努力,同时也取得了 的用户对信用卡的需求不一样。这就决定了信用卡的销售的方 一定的成绩 , 比如可以用银联 ATM 跨行转账还款 , 据了解 , 包 式肯定是多样化的方式。 括民生银行、招商银行、深圳发展银行、中信银行、光大银行、 (3) 具备较大的风险 , 没有担保可循环的信贷的特性 , 决定 浦发银行、平安银行在内的多家银行借记卡与信用卡均可实现 了信用卡是一项风险较高的业务。作为信用卡产品的经营者,需 网上同行、跨行互还。为最大程度方便市民,