利息(基础).pptVIP

目录 一、贷记卡业务基本概念介绍 二、与利息有关的业务规定 三、利息计算原则和公式 四、利息计算案例 二、与利息有关的业务规定 还款顺序： 1.先还已出账单的，再还未出账单的 2.利息、费用、现金、消费 二、与利息有关的业务规定 * 利息（基础） 课程目标 完成此课程时，你需完全掌握如下内容： 一、贷记卡业务基本概念 二、与利息有关的业务规定,理解掌握还款顺序 三、理解掌握利息计算原则和公式 四、准确规范列出余额变动表和帐单摘要 五、通过例题分析,理解掌握基本利息计算题 一、贷记卡业务基本概念介绍 1、帐单日 指发卡行每月向持卡人寄送的太平洋月结单的打印日期；对于每一个太平洋持卡人帐户而言每月打印月结单的日期都是固定的。 2、到期还款日 是指发卡行要求持卡人归还应付款项的最后日期,为发卡行月结单打印日起的第25天(含)。 一、贷记卡业务基本概念介绍 3、余额组成 每个清算帐户都有五个余额组成。 消费余额：反映各类消费交易的余额。 现金余额：反映各类取现金和转账交易的余额。 费用余额：反映所有的费用交易的余额。 利息余额：反映零售余额、现金余额和利息余额 产生的所有利息交易的余额。 贷记余额：反映客户偿还欠款后的多余款项， 又称“存款余额”。 一、贷记卡业务基本概念介绍 4、最低还款额 是指持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，最低还款额为消费和现金/转帐余额的10％加其他各类应付款项。 计算公式如下： 最低还款额＝消费余额×10% +现金/转帐余额×10% +费用余额+ 利息余额 +上期最小还款额未还部分 一、贷记卡业务基本概念介绍 5、免息还款期 指持卡人除现金和转帐结算外的交易，从银行记帐日起至月结单通知的到期还款日止的这段时间。太平洋卡的最长免息还款期为56天。 6、循环信用 发卡行根据持卡人的资信状况给予其一定的信用额度，持卡人在额度内先消费、后还款。在到期还款日（含）营业终了前全额偿还所有应付款后，重新享受全部信用额度。部分偿还的，只可重新享受部分信用额度。 一、贷记卡业务基本概念介绍 7、帐单周期 指上一帐单日至本帐单日的周期。 例如：假设今日为5月9日，某持卡人的帐单日为 每月的10日。 本周期就是4月11～5月10日的一个周期； 上周期就是3月11～4月10日的一个周期； 旧周期就是3月10日之前的一个或若干个周期。 二、与利息有关的业务规定 1、持卡人在到期还款日发卡机构营业网点营业终了前偿还全部应付款项，则无须支付除现金和非特约商户转帐外交易的贷款利息。 2、持卡人如按最低还款额还款的，发卡机构对帐户内所有应付款项按每日万分之五计收从银行记帐日起至还款日止的贷款利息，贷款按月计收复利。 3、持卡人使用信用额度支取现金或转帐的，不享受免息还款待遇，按每日万分之五支付所用款项自银行记帐日起至全部偿还日止的贷款利息。 4、持卡人如在到期还款日（含）未能偿还全部应付款项的，或超过信用限额的，则不享受免息还款待遇。 5、持卡人累计使用的信用额度在发卡机构月结单打印日超过发卡机构核准的信用额度，则帐户内所有的应付款项均不享受免息还款待遇，同时应对超额部分按5％缴纳超限费，最低5元。 二、与利息有关的业务规定 二、与利息有关的业务规定 　　15 　　10 　　8 一般消费 　　14 　　9 　　7 分期消费 　　13 　　6 　　5 取现（含转账） 　　12 　　4 　　3　 　费用 　　Ｎ/Ａ 　　2 　　1 　利息 本期账单 （未出账单） 上期账单 旧期账单 调整后 还款入账顺序 N/A 14 13 利息 12 11 10 费用 9 8 7 一般消费 6 5 4 分期消费 3 2 1 取现 本期账单 （未出账单 上期账单 旧期账单 呆滞帐还款入帐顺序 三、利息计算原则和公式 1、余额组成的计息原则 贷记余额（存款余额）不计付利息。 现金余额不享受免息还款期，从记帐日起计息。 消费余额可享受免息还款期，从记帐日起计息。 利息余额不享受免息还款期，从帐单日后一天起计息 （月结日记帐除外）。 费用余额不计收利息。 2、利息的三种处理方式 免除、结转和记帐 三、利息计算原则和公式 3、利息计算公式 利息＝贷款金额×计息天数×利率 4、利率和计息方式 每日万