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个人理财生涯规划职涯规划 元富证券桃园分公司 赖银山 个人简历 现职：元富证券桃园分公司营业员 曾任： 永昌证券自营部主管永昌投信昌隆基金经理人???????? 大顺证券自营部经理 大顺、宝来、大众、台企银证券分公司经理 中央国际投信协理 非凡讲师 薪水不能致富 卡奴现象 根据债务协商统计，寻求债务协商的卡奴，总负债约为月收入的六十二倍，负债总额约一百九十万元。 债族的平均月薪收入约三万元。也就是这些卡奴即使每月拿半薪还债，得花十年才能挣脱负债泥沼。首先卡奴的类别，低收入户失业失能族群大约三万人，占40万卡奴不到８％，而以消费内容来看，非民生的比例60%，远高过民生生活需求。 卡奴怎么花钱 非民生消费里面，百货公司消费占17%，高居榜首 ＫＴＶ和酒店消费，则排名第二 购买珠宝手表消费第三名 民生消费以汽车购屋为大宗 人生的六大需求 上班族赚钱密码 ◎一般人是 _____-_____=_____ 正确的理财观念 理财的规划 了解自己的性格 建构自己的梦想 建立适合的投资报酬率 开源跟节流 每月的储蓄加上投资 设定理财八大方法 明确 告别薪水阶级 存钱只是起步，要与大财富预约，就要进行投资 不要把钱全放在银行，一年定存不到2% 抓住机会 放手一搏 工作的附加价值　 富翁的诞生从存钱开始 法兰西斯培根:「没有一种获利能比节省手中的金钱这般确实可靠」 存钱是理财的起步，进入财富王国的入场券 台湾从贫穷小岛到2400亿美元的第三大高外汇存底国，靠的是储蓄 存钱与消费的不同 王永庆说:「你赚的每一块钱不是你的钱，你存的每一块钱才是你的钱」 每存一块钱，可以帮你赚更多的钱，与富翁的距离缩短一步 每消费一元，就与目标背道而驰 存钱与否，不在于你赚多少，而是你的决心有多少 存钱妙方 一、设定存钱目标:10%至30% 二、选择存钱方法;零存整付、买保险、 定期定额买基金 三、遇上加薪、发年终奖金要多存钱 四、记帐 五、少用信用卡、谨慎消费 存钱妙方: 快乐=财富/欲望 六、少用信用卡、谨慎消费 七、计算流失的财富 千里之行，始于足下 存钱愈多，愈早获得财务上的自由 小钱也能成就大富翁，善用自动存钱机制 从周围找宝藏 有挖宝能力，要与理财行动连结 彼德林区逛街找潜力股—老婆用美腿蛋(L’eggs)，他买Hanes股票 喜欢iPod，买苹果计算机的股票 投资是社会现象观察 观察人的行为、消费产品的趋势 寻找日常生活的「hint」(暗示)，致富的通关密语 光华商场的摊商产品敏感度胜过百货公司的橱窗 我不理财、财不理我 投资不是件难差事 风险是来自于你不知道你在做什么 ~~~华伦?巴菲特 一般人资产大部份在股票，换了一种说法，把自己的资产暴露在极高的风险中 定期定额买基金---分批进场、平均投资成本 每年缴保费，20年后领回---强迫储蓄 风险:不要让你的资产暴露在风险中 根据自己的财务性格作资产配置 固定收益与资本利得的比重 债券基金热卖---保本的需求 许多人不相信理财专员和保险规划人员，主要在于没有根据客户的需求 交朋友胜于作买卖 了解客户的需求，消费者需求， 不是推销自己想卖的金融商品 通往财务自由之路没有捷径 美国国家经济研究署曾做过实验，得出一个结论，就是发现财富累积多寡的差异，在于家庭存钱的额度 通往财务自由之路一定得通过存钱，没有捷径，也无法绕路 股市没有专家，只有赢家和输家 善用自己的专长:敏感 人缘好、有许多朋友 包打听 善于整理(外资的行为) 天下没有白吃的午餐，最快致富是中乐透和继承，如果都不是，就要理财。 真正致富的重点 不在于你的收入有多少， 而是你如何处理所得 致富三招: 定期存钱 进行投资 妥善处理债务 赚钱=专业? 安德列托斯科兰尼:「一旦踏入赌场或股市大厅，连最有智慧的人都会把才智搁在衣帽间」。 MBA、社会名流、达官贵人的专利? 看得懂财务报表? 研读技术线形? 不要被吓跑 睡觉理财: 理财的最高境界 睡觉理财 : 简单 、高枕无忧 理财可以像睡觉一样简单、自然，理财后的财务自由可以像睡醒后一样通体舒畅。 理财要简单　避免复杂 拒绝作理财文盲(financial illiteracy) : 没有不理财的借口，因为每个人都要睡觉 理财信息管道 综合性报纸～中时、自由、联合……. 商业报纸～工商时报、经济日报…… 专业股市报～财讯快报、电子时报….. 商业杂志～商周、今周、天下、财讯…… 理财专业杂志～万宝周刊、钱杂志、Smart月刊….. 电视～年代新闻、非凡电视台、华尔街……