个人与家庭理财实务(PPT_39).ppt

个人与家庭理财实务 金融测试1-1 1、资产减负债 2、比普通股票对股利或 资产有优先请求权的股票 3、将每期末的利息计入 本金，再计算并产生下期的利息 金融测试1-2 4、市场后市看淡 5、一年的利息为10% 6、市场的后市看好 7、证券的价值被夸大 8、发生了保险事故 金融测试2-1 1、一国货币兑换另一国 货币的比率 2、投保各种保险的保险金额 3、公司或政府发行的 债务证书。 金融测试2-2 4、投资人拥有的各种证券 5、某一特定时间交割的买卖合约 6、各种保险的保证金额 7、股票出资人分配到的利润 8、可以随时转换成现款的投资 或其他资产 故事1 传说，古印度的一位学者发明了国际象棋，古印度国王很喜欢国际象棋，他决定赏赐这位学者。于是国王就问学者有什么样的要求，他将满足学者的要求。这个学者说，他不要金银财宝，只要粮食，粮食的数量是：在国际象棋棋盘的64个方格中，第一个方格放一粒粮食，第二个方格放二粒粮食，第三个放四粒，第四个放八粒…以此类推直到把棋盘的64个方格全部填满。 国王开始以为这个要求不高，随便手抓一把粮食的粒数都多得数不清，填满64个方格能要多少粮食呢？然而在填方格的过程中，国王发现即使把他全国粮库里的粮食都填上去，这64 个方格都远没能填满， 那么填满64个方格到底需要多少粮食呢？一共是2的64次方粒粮食，这是一个巨大的天文数字，即使在今天全世界的粮库里也没有这么多的粮食。 故事1 两千年世界小麦总和! 绕地球赤道7500圈! 数5800亿年! 故事2 故事2 故事3—李嘉成的投资回报图  李嘉诚的理财思路 一.钱的积累 ------20岁靠双手勤劳赚钱 ------20到30岁努力存钱和赚钱 -------30岁以后努力让钱生钱----理财 -------40岁以上是管钱  李嘉诚的理财思路 二.有足够的内心 每年存1.4万,年回报20%,40年后1亿281万 每年存1万10%回报,40年后500万 三:赚第二个1000万要比第一个100万要容易得多  1.积累资金的方式是 赚钱或者储蓄， 或者意外得到财富 2.怎样让钱为你工作。 ___财富增长计划　    1、“房产”负翁“的感慨 2、股民老王好受伤 3、老“储”民找回当年幸福好时光 4、新“基民”苦苦等转身 5、小老板借钱不会那么难了 个人所得税=应纳税所得额*适用税率 课程体系 个人理财概述 理财中的几个重要概念 投资工具介绍 个人理财规划流程 个人、家庭理财的风险锁定 家庭理财规划与“理财规划书”实务 理财的历史和现状 1、物物交换——养儿防老 2、以货币为媒介的商品交换——节俭多储，买房买地，一般储蓄 3、商业社会——理财是一门学问：保障，增值——度身定做。注重组合投资 传统家政与现代理财的区别 传统的家政-----------长期考虑---------------有效的安排家庭经济生活,积累财富，提高和改善生活质量 个人投资理财。 传统家政与现代理财的区别 传统家政：解决的是单个家庭合理安排收支的问题------由家庭成员（如主妇）或与家庭有密切关系的人全权负责（如“管家”之类）。 理财的基本职能：家庭的消费。 理财的基本内容：反映的正是家庭的消费职能。合理的消费，维持家庭的正常运转，如将子女抚养成人并教育好等 理财的基本原则：“量入为出” 。它要求家庭根据收入多少来合理安排支出的数量和结构。 传统家政与现代理财的区别 抗风险能力--------无能为力 传统家政由于仅仅限于家庭消费开支的合理安排，对社会生活中的变化，尤其面对市场经济产生的巨大风险对家庭经济的冲击无能为力，带有明显的被动性； 现代个人（家庭）投资理财则针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，是一种典型的主动性行为。 传统家政与现代理财的区别 　 个人投资理财是解决个人日常生活中经济问题的一门实用科学，由经济学、会计学及财务学三门学问融合而成。 经济学追求利润最大化的精神为宗旨， 会计学客观忠实的记录为基础， 财务学计划未来的收支、保持个人资产负债结构平衡的理财方法。 掌握个人投资理财的要旨，能够较好地计划开支、策划投资、规避风险、减少损失，获得最佳投资组合收益。 个人理财概述 个人理财：管理自己的财富，进而提高自己财富效能的活动。 个人理财现状 我国个人财富变化过程： 第一个阶段：1949—1978年 （“勒紧裤腰带过日子”）。 第二个阶段：1979—2000年 （国内生产总值从6175亿元上升到89404） 第三个阶段：2001—2020年 （中等