个人理财篇（个人精心编制）2011.03.03版.docVIP

个人理财篇 一、为什么要理财 1 二、需要怎样理财 1 三、理财理念原则 2 一、为什么要理财 你知道是什么阻碍人们去实现梦想吗？是金钱。这是简单得不能再简单的道理。如何实现人生的种种重大目标？您需要通过理财来实现您的种种人生目标。卢梭说，“我们手里的金钱是保持自由的一种工具。”经济自由有助于你发现人生的意义。这个世界上，没有什么比钱包鼓鼓的更让人放心和自信的了！财富就是支持一个人生存多长时间的能力，或者说如果我今天停止工作，我还能活多久？富裕并不是拥有昂贵的轿车、别墅，而是有长期稳定的收入作保障。以个人的勤劳和智慧，用正当的手段追求财富是种光明正大的行为，是个人能力的一种表现。 落后的财富观念正是很多人富不起来的原因。人们一旦接受贫穷，它就会成为慢性病，迁延难愈。出身贫寒并不丢人。但是，如果不思进取而破罐破摔就是耻辱。失败实际上就是无能的代名词，经济窘迫本身就是一种罪恶。不论你有没有钱都必须理财。一个不会理财的人成不了气候。通往经济自由的路不会总是一帆风顺。但是，经济不自由的日子更加不易。此外，我们其实生活在一个风险无处不在的社会，人生充满许多的财务风险，比如收入风险、投资风险、意外风险、购买力风险等等。我们需要理财来规避风险，实现真正的财务自由。 二、需要怎样理财 人们将理财的智慧和能力称之为财商（FQ）。理财是一种善用钱财，追求财富的过程，使个人的财务状况处于一种最佳的状态，是将资金作出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效用。理财是对钱财的规划，是一个基于人生规划的财务规划。理财是一个过程，与人生一样漫长的过程。台湾理财专家黄培源先生研究大量致富者后，得出一个结论：一类有钱人是天生的，一类人是靠创业积累财富，还有一类人是靠理财致富的。他认为，诞生富贵之家毕竟是少数，而创业成功的比例也只有7%，因此，理财是大多数致富者的最佳途径。 收入不是你的财富，收入-支出=盈余才是可运用的资源。收入是一条源源不断的河流，财富就是家里的水库，理财就是管理好家里的水库。因此，理财的核心就在于：“增加收入〈开源〉、减少支出〈节流〉”。对于开源来讲，主要方法就是增加收入。其一、努力提高主流收入，如薪资收入等，这是增收之根本所在。金钱和机会不会因为你有需求而网开一面，金钱和机会只照顾奋力拼搏的人。因此，对于打工者，要努力锻炼个人技能、提高个人核心竞争力，以求谋得更高薪酬；对于当老板的，要妥善经营，努力增加净收益。 其二、要不择细流。人生经验需要一点一滴地积累，金钱也需要一分一厘地积攒。很多做生意的人都深刻地认识到：做生意就是要挣钱，能挣一分是一分，小生意，大市场，只要市场做大了，几厘的利润照样能致富。做生意要从小处着手，钱要一分一分地赚，小钱是大钱的祖宗。?王永庆先生说过：“你赚的一块钱不是你的一块钱，你存的一块钱才是你的一块钱。” 其三、就是不能让钱闲着，让钱生钱。不要只看到金钱今天的价值，要预见它在10年、15年和20年后的价值。如果把钱只是放在银行存着，它那点微薄的利息是肯定耗不过通货膨胀率的。不当储蓄是个人资产流失的漏洞，银行是不善理财者存钱的地方，好让善于理财者利用这些钱去投资赚钱。财富之多寡与消长，全看以何种方式投资置产。谁能使自己的金钱增值，谁就会富有；谁忽视金钱增值规律，有钱也会得而复失。事情就这么简单。因此，要学习投资知识，选择投资方式，如银行储蓄，银行产品，债券，外汇，期货，基金，保险，黄金，股票，房地产，商业入股等。投资的诀窍是在于利用复利的巨大力量，但是若了解复利的力量而不去加以利用就是失职。这样看来，贫穷不是美德，而是失误。 对于节流来说，主要方法就是减少支出。其一、就是要勤俭节约。想要以钱生钱，就必须余留资金和积累资金。记住：花掉的钱将永远也不能带给你一个子儿的利息和收益。日常生活中很多费用是不必要的，节约必须要从小处开始。其二、要理性消费。记住：渴求的东西并不一定需要。现实生活中，应该按照当月的支出计划花钱，该花钱的地方花钱，剩下的钱先存入银行。同时，想到挣钱的辛苦和将来的宏伟目标，要尽可能地想办法让钱生钱。科学购物，差价如金。在购买商品时：一是货比三家，挑物美价廉的购买；二是利用季节差价，过季商品大打折；三是批发比较便宜；四是学会砍价。 其三、不要轻易举债。私人债务形成强大的精神压力，使人被迫面对枝节性问题，无暇顾及长远目标。我们透支未来，就会失去前进的动力。如果我们借贷以提前实现和享受富裕，我们就剥夺了自己的动力。消费贷款（家具、电器、汽车等）绝对是极其危险的；消费信贷没有任何好处，说的更明确一点：消费信贷是愚蠢透顶的行为。量入为出可取，寅吃卯粮绝不可行。每月的收入总和一定要多与家庭的支出总和。这是制定支出计划的一个原则，尽量避免寅吃卯粮。 三、理财理念原则 1）掌握必要的理财知识。举“复利”为例。什么是复利